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再評人民人壽假保單案:絕望的留守農民

來源:中國青年網 時間:2016-12-09 10:54:00 點擊: 今日評論:

   2016年9月,中國人民人壽保險股份有限公司(山東)淄博中心支公司桓臺營銷服務部(以下簡稱人民人壽)曝出巨額“假保單”案,筆者針對該案件的評論文章《評人民人壽假保單案:被刑拘的農民與失控的農村保險市場》發出后,人民人壽給予了官方回應。

  人民人壽在發給媒體的《專項輿情溝通函》和相關律師函中表示:涉案人員為其公司“代理人員,非我公司員工”;并稱追討保費的農民“圍堵我公司及其他金融機構,影響金融機構正常經營”,(被有關部門)“依法對挑頭鬧事者采取強制行政措施”;同時,人民人壽還回應道“我們公司也是受害者,我們公司沒有義務承擔任何賠償責任”。

 

  對于稍有分辨能力的讀者,人民人壽給出的第一個觀點不攻自破;人民人壽第二個觀點,與當事農民提供的桓臺縣公安局《拘留通知書》桓公(少)拘通字【2016】00033號、桓臺縣公安局《取保候審決定書》桓公(少)取保字【2016】00030號明顯不符,有待人民人壽進一步提供相關材料進行證明。  至于人民人壽第三個觀點“公司沒有義務承擔任何賠償責任”,就非常值得商榷了!保險公司工作人員通過假保單來進行詐騙,即使是個人行為,而非公司行為,保險公司也不能完全排除其民事賠償責任,這在以往的法院公開判決中,有大量的類似案件。而自2006年以來,數起假保單詐騙案的最終處理結果,保險公司和當事機構均承擔了民事賠償責任。因此,人民人壽如此表示“與我無關”,似乎有點操之過急。

  至于在桓臺假保單案中,人民人壽是否應該承擔民事賠償責任,我們以后再探討。更值得關注的是,被人民人壽輕描淡寫且自覺冤屈的“臨時工詐騙案件”,受騙農民的生存狀況如何?假保單案對當事農民究竟造成了多大損失和傷害,才會逼迫老實勤苦的農民去“挑頭鬧事”呢?

  患病卻不敢住院的被騙農民

  根據公開報道,受害農民之一,淄博市桓臺縣索鎮孟家村的李翠霞今年62歲,她購買了12萬元的“假保單”,李翠霞老公張經濤今年64歲,患有肝腹水等多種疾病,已喪失勞動能力。夫婦倆還有一個18歲的兒子正在念大學,家里就靠著李翠霞在建筑工地打工支撐生活。

  為了省錢,即使得了肝腹水,張經濤也舍不得到醫院看病,就買點藥片在家里吃。出事后,丈夫不吃不喝,精神呆滯。李翠霞每天3點起床出門打工,晚上9點回家,辛辛苦苦攢了一輩子的12萬,被套進了“假保單”案中。

  不僅是李翠霞,孟家村中此案被騙受害農民大部分在60歲以上,少部分也超過50歲,中老年農民占比超過90%,而且絕大部分農民文化水平較低,甚至有部分文盲。

  根據淄博市統計局2014年底的公開信息,桓臺縣農村富余勞動力多,就業難度大。根據抽樣調查資料分析,桓臺縣15.9%的農村富余勞動力文化程序在初中以下,沒有接受過任何職業培訓,年齡偏大,一無技術,二無知識,主要靠出賣體力進城務工,如建筑小工、搬運工、清潔工等,打工賺錢難度大。二是觀念落后,怕冒風險,缺乏創業精神。相當部分農民思想觀念保守,小農意識根深蒂固,不愿意放棄耕地,小富即安,寧愿在家種田不愿外出打工。

  而人民人壽桓臺假保單案的受害群體恰恰符合這幾個特征:文化水平較低,年齡偏大,怕冒風險、風險成熟度低。

  根據公開信息,2010年,中國人民人壽開始發力農村保險市場,啟動“村村人保人”工程,目標是每一個村都有“人民人壽”的人。2011年人民人壽桓臺營銷部農網經理陳某(2016年9月27日投案自首,已被刑事拘留)來到孟家村,找到威望很高的銀行儲蓄代辦員付某某。由于人民人壽工作人員多次邀請和反復游說,付某某開始幫助陳某在孟家村推銷保險。

  從事銀行儲蓄代辦員多年的付某某在村里有很高的威望,人民人壽的保險業務員從2012年起就經常到村里宣傳其保險產品的“好處”,并且,據當事村民反映,2015年,付某某還受到人民人壽公司的表彰,并以旅游作為獎勵之一,很多村民還看到了付某某當時旅游的合影留念。  正是這一系列的因素,讓孟家村本來謹小慎微、很怕冒風險的農民,把畢生積蓄套進了“假保單”案。

  入不敷出的受害家庭  根據淄博市統計局的公開信息,2014年1-3季度,桓臺縣農村居民人均工資性收入為10994.03元,占現金收入比重高達77.3%;家庭經營收入1769.09元,占現金收入的比重為12.5%;財產性收入為249.20元,占現金收入的比重為1.8%;轉移性收入1192.45元,占現金收入的比重為8.4%。

  孟家村“假保單”案被騙受害農民,絕大多數沒有工資收入,所以收入主要來自于三塊:家庭經營性收入2358.79元(折合)、政府發的養老金1020元、子女孝順的養老錢。根據該統計信息,桓臺縣農村居民人均生活消費年支出為8173.84元(折合),微薄收入扣除全年生活開支后,很難有余錢。他們存幾千元,甚至比別人存幾十萬還要難!

  我們再以53歲的孟家村受騙農民魏秀琴(化名)為例,窺測下當地農村家庭收支情況。

  家庭收入: 

     1、打工(工資)收入:魏秀琴隱瞞年齡到建筑工地打小工(超過50歲,建筑工地擔心出事情,就不要了),一個月2000多元,每年可以干7-8個月。老公身體有病,不能出去干活,所以無收入,正常情況下,每年收入約15000元; 

     2、家庭經營收入:2358.79元(官方統計數據)  

     3、養老金:現在還沒有,要到60歲政府才發放,2015年前是85元/月;2016年開始是100元/月; 

     家庭支出: 

     1、家庭消費支出:8173.84元(官方統計數據)  

     2、教育經費:一個孩子上高中、一個孩子上大學,一年至少16000元; 

     3、看病:只有一個新農合,沒有大病醫療。以前門診可以報,現在無法報。(有病)一般都不敢去醫院,吃個藥片就挺過去了,只要住院動輒就要幾千元。

  一樁“突如其來”的假保單案,一個個雪上加霜的受害農村家庭。面對假保單案受害農民,人民人壽是否應該承擔該案的民事賠償責任?受害農民應該如何依法保護自己的合法權益?監管部門該如何反思?又該如何作為?請繼續關注保險實務專家、鮮豹網創始人潘浩的人民人壽山東桓臺假保單案系列評論文章。(本評論文章作者為保險實務專家、鮮豹網創始人潘浩)

原標題:  患病卻不敢住院的被騙農民
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